瞬時に分かる保険比較情報！
リビング・二ズ特約で、余命6か月の段階で保険金を支払うのも保険事故。
災害で所定の障害状態になって障害給付金を支払ったり、あるいは満期保険金を出す保険なら、満期時の生存も保険事故に含めて考えられます。
響舶用欄間増配鵬○掛け捨て型はいつ入ってもあまり変わらない 生命保険への加入をすすめられるとき、「〇月〇日までに契約しないと、年齢が上がって保険料も上がるから、それまでに契約したほうがいいわよ」といわれた経験がある人もいるのではないでしょほど高-な-ます。
1歳ごとに保険料が高-なるので、「早-契約したほうがいい」ということばが、セールストークとしてもよく使われています。
それでは本当に、保険には早く (若いときに)加入したほうが有利なのでしょうか。
正解は、2つあります。
まず定期保険のような掛け捨て型の保険は、いつ加入しても保険臣加入年齢による保険料の違いは?率 有利、不利はあまり出ない蝉 乱、ほど総額は安くすむ 掛け捨て型(定期保険など)終身型(終身保険・個人年金保険など)料に有利、不利はあまり出ないのです。
一方の終身保険や個人年金保険 (終身型) のように一生涯の保障が続く保険は、加入年齢が若いほど、同じ保険金額でも支払う保険料は少なくてすみます。
ですから、掛け捨て型の保険に加入する場合は、年齢が上がるといったことについては、実際のところあまり気にする必要はありません。
車保険料は予定利率に左右される 保険会社が保険料を決めるときは、予定率(31ページ参照) をもとにして計算しています。
予定率の中でも、保険料に大きく影響を与えるのは、保険料の運用に関係する予定利率。
予定利率が高いと保険料は安-、逆に予定利率が低いと保険料は高くなります。
そのため、予定利率の低い今は、保険の加入が不利と一般的にいわれています。
しかし、定期保険に代表される掛け捨て保険は、予定利率が下がっている反面、死亡率や事業費率が改善されていることなどから、保険料がずいぶんと値下げされています。
実際、受け取れる保険金額が同じであれば、数年前よ-も今加入したほうが、保険料は安くすんでしまうのです。
ところが終身保険や個人年金保険は、予定利率の影響を強く受けますし、年を取って保険料を払い込む期間が短いほど、たくさんの保険料が必要になります。
予定利率の低い今は、運用の面からいっても不利ですし、さらに年齢が上がってから終身タイプの保険に加入すると、受け取れる保険金額は同じだとしても保険料は多-払わなければなりません。
いずれにしても「疑問-(8ページ)」 でご説明したとおり、保険はリスクに備えるために加入するもの。
若いほうが得かどうか、といったことよりも「保障が必要かどうか」を基準として加入するかどうかを決めるべきですね。
蝉 遺族厚生年金卑見 ただし、サラリーマン家庭の奥さまには注意点がひとつありますそれはサラリーマンのご主人を亡くした場合、それまで免除されていた奥さまの国民年金保険料と国民健康保険料の支払いが'新たに発生するということ (自分で払っていた人は以前と同じように負担が続きます)。
そのため遺族年金をもらったとしても、その全額をそっくりそのまま生活費としては使えないのです。
一方、亡くなったご主人が自営業者の場合、同じように奥さまと1 8歳未満のお子さんが2人残されたとしても、ひと月にもらえる金額は遺族基礎年金だけの約1 0万LO000円になります。
ところで、ご主人が亡くなった場合に、奥さまやお子さんたちが遺族年金をもらえることはわりと知られていますが、奥さまが亡くなった場合はどうなるのかをご存じですか。
奥さまが亡くなった場合へ 18歳未満のお子さんがいれば、お子さんたちは遺族基礎年金を受け取れることになるはずなのですが、実際は、ご主人が生活を維持していると支給停止になることが多いようです。
●国民年金は遺族への保障であることも忘れずに 最近、国民年金の保険料を滞納する人が増えていることが、クローズアップされています。
遺族基礎年金は国民年金の中のひとつの制度なので、国民年金の保険料を払っていない場合は、ご主人が万が一亡くなった場合でも、遺族基礎年金を受け取ることができません。
もちろん奥さまが亡-なった場合も同じことです。
国民年金に加入するということは、老後の年金を受け取ることのほかに、遺族に対する保障もあるということを知ってお-とよいですね。
サラリーマンの場合は、厚生年金の保険料の中に国民年金の保険料分も含まれていますので、亡くなった場合に奥さまやお子さんたちは遺族基礎年金と遺族厚生年金の両方をもらうことができるのです。
姓てt工や～l皆川錆絹相川にすればいい?●死亡保障額の目安とは 保険の加入時に誰もが悩む「適正な死亡保障額」を具体的に考えてみましょう。
確保しておきたい死亡保障額とは先にも説明したとお-、保険をかけられている人が亡-なったときに必要な金額の見積額です。
とはいえ、ご主人が亡-なったあとにかかる金額を正確に計算するのは至難の技。
またご主人が亡-なったあとに、奥さまがどのくらいの収入を得られるかといったことも、不透明です(最近の不景気で、この部分がますます不透明になっていますね)。
そこで、ここでは保障額の目安を下の表にまとめてみました。
それぞれのライフスタイルやお子さんの人数、マイホームの有無などによって、必要保障額は異なっています。
まずは、サラリーマン家庭の死亡保障額から。
マイホームを持っ臣保障額の目安o夫の年収400万-700万円○妻の年収300万-500万円o子どもはl～2人o子どもが3人以上の場合は、保障額に500万-1 000万円をプラスo妻にも医療保障を忘れずに日夫 妻 、. ている場合はCO000万円程度、マイホームを持っていない場合は^hooo万円程度が、最低確保しておきたい保障額の目安です。
自営業のご家庭では、遺族年金がサラリーマン家庭よりも少ないので、マイホームを持っている場合でも^000万円程度、マイホームを持っていない場合ではlOOOO万円程度を確保してお-必要があるでしょう。
ただし必要な死亡保障額は、毎年少しずつ変動します。
お子さんが小さいほど、また人数が多いほど高額の保障が必要ですし、お子さんが成長するにしたがい必要な保障額は減っていきます。
今ご紹介した保障額が必要なのは、お子さんが小さくて、奥さまが働-のがむずかしい間の金額です。
奥さまが正社員で働いているのでしたら、死亡保障額を少なめにしてもかまいません。
の医療保障の適正保障額も知っておこう 死亡保障のほかに、医療保障についても、あわせて適正な保障額を知っておきましょう。
生命保険に加入するときは、医療特約など臣必要な保障額の変化の医療保障もいっしょに付けることが多いからです。
医療保障とは、入院給付金の日額をい-らに設定するかといったもの。
入院給付金の金額も、死亡保障と同じように多いほうが安心ですが、保険料の負担が重-なってしまいます。
生命保険の医療保障は、入院した場合には入院給付金が受け取れますが、入院しないで通院しただけでは給付金を受け取ることはできないものがほとんど。
生命保険で確保する医療保障は入院費対策としてほどほどの金額に抑えておいて、残-は貯蓄から支払うという方法がおすすめです。
具体的な入院保障の金額は、サラリーマンやOL、主婦の場合なら1日lOOO0円程度、自営業者であれは1日 円から1万円程度を目安に確保しておけばいいでしょう。
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